WEB FINANČNÍHO PORADCE: Prodejní nástroj, nebo časovaná bomba?
Obsah
- Úvod: Váš web – vizitka, která (ne)prodává a (ne)chrání?
- Kapitola 1: Základy, bez kterých to nejde – Povinná výbava webu
- Kapitola 2: Červené vlajky – Čemu se na webu a sítích striktně vyhnou
- Kapitola 3: Sociální sítě – Dobrý sluha, zlý pán?
- Kapitola 4: Reklama, která funguje (a je legální)
- Kapitola 5: GDPR přátelsky – Respekt k datům klientů
- Závěr: Máte to správně? Čas na kontrolu a další krok
Úvod: VÁŠ WEB – VIZITKA, KTERÁ (NE)PRODÁVÁ A (NE)CHRÁNÍ?
Máte moderní webové stránky? Jste aktivní na sociálních sítích? Skvělé! V dnešní době je to pro finančního poradce téměř nutnost. Ale… máte jistotu, že vaše online prezentace je nejen lákavá pro klienty, ale také neprůstřelná z pohledu zákona?
Možná vás překvapí tvrdá realita: podle našich zkušeností a analýz obsahuje až 98 % webových prezentací finančních poradců alespoň jednu legislativní chybu. Často jde o zdánlivé drobnosti, které však mohou mít fatální následky. Pokuty od České národní banky (ČNB) se mohou pohybovat v řádech statisíců, ne-li milionů korun. A co hůř, můžete nevratně poškodit svou reputaci a ztratit důvěru klientů.
„Sakra,“ říkáte si možná právě teď, „mám to vůbec dobře?“
Tento ebook jsme připravili přesně proto. Nechceme vás děsit, ale upozornit na nejčastější prohřešky a základní pravidla, která musíte dodržovat. Nepůjdeme do detailních technických návodů – naším cílem je poskytnout vám přehled a podněty k zamyšlení. Abyste si sami mohli udělat rychlou kontrolu a zjistit, zda váš web není spíše časovanou bombou než efektivním prodejním nástrojem.
Jsme Profitas Finance, společnost, která sdružuje úspěšné finanční poradce a poskytuje jim špičkové zázemí – včetně podpory v oblasti legislativy a marketingu. Víme, jaké nástrahy na vás číhají, a jsme tu, abychom vám pomohli se jim vyhnout.
Pojďme se podívat, co všechno byste měli mít na paměti.
Získejte Ebook ZDARMA Přímo Do Vašeho E-mailu!
Stačí ebook takhle v prohlížeči
Klikněte na tlačítko níže a pokračujte ve čtení ebooku.
Kapitola 1: ZÁKLADY, BEZ KTERÝCH TO NEJDE – POVINNÁ VÝBAVA WEBU
Představte si svůj web jako digitální kancelář. Stejně jako na dveřích skutečné kanceláře máte své jméno a označení, i váš web musí jasně a srozumitelně informovat návštěvníky (a kontrolory z ČNB), kdo jste a pro koho pracujete.
Co tedy nesmí chybět?
- Vaše identifikace: Jméno a příjmení (nebo název vaší firmy, pokud podnikáte jako s.r.o.), IČ a adresa sídla jsou absolutní základ. Žádné přezdívky nebo neúplné údaje
- Kontaktní údaje: Telefon, e-mail, případně kontaktní formulář. Musí být jasné, jak se s vámi mohou klienti spojit. Uveďte i adresu provozovny, pokud se liší od sídla a klienti vás tam mohou zastihnout.
- Odkaz na právní informace: Vaši klienti mají právo vědět, jak mohou podat stížnost nebo reklamaci. Většinou stačí odkaz na příslušnou sekci webu vašeho samostatného zprostředkovatele (více o něm níže)
- Klíčový bod: Pro koho pracujete? Toto je místo, kde chybuje obrovské množství poradců! Musíte jasně a viditelně uvést, že jste vázaným zástupcem konkrétního samostatného zprostředkovatele, pod kterým působíte. Nestačí jen zmínit jeho jméno někde na stránce „O mně“. Musí být zřejmé, v jakých oblastech (dle registrace u ČNB – např. pojištění, investice, úvěry, penze) tohoto zprostředkovatele zastupujete. A ideálně přidejte i odkaz na váš záznam v registru ČNB, kde si to klienti mohou ověřit.
- Proč je to tak důležité? Klient musí vědět, čím jménem jednáte a kdo nese konečnou zodpovědnost. Chybějící nebo špatně formulované prohlášení je jednou z nejčastěji pokutovaných chyb!
Možná si říkáte, že to jsou jen nudné povinnosti. Ale opak je pravdou! Transparentnost buduje důvěru. Když klient snadno najde všechny tyto informace, působíte profesionálně, důvěryhodně a férově. Snižujete riziko nedorozumění a budujete pevnější vztahy.
Získejte Ebook ZDARMA Přímo Do Vašeho E-mailu!
Stačí ebook takhle v prohlížeči
Klikněte na tlačítko níže a pokračujte ve čtení ebooku.
Kapitola 2: ČERVENÉ VLAJKY – ČEMU SE NA WEBU A SÍTÍCH STRIKTNĚ VYHNOUT
Stejně důležité jako vědět, co na webu musí být, je vědět, co tam nesmí být. Některá slova a tvrzení jsou jako červená vlajka pro ČNB a mohou vás stát nemalé peníze a reputaci. Čemu se tedy obloukem vyhnout?
- Slovo „nezávislý“: Pokud jste vázaným zástupcem, nejste nezávislí. Tečka. Používání tohoto slova (nebo jeho synonym jako „objektivní výběr z celého trhu“ bez dalšího vysvětlení) je považováno za klamavé a je přísně postihováno. Prezentujte svou příslušnost ke svému samostatnému zprostředkovateli a výhody, které z toho plynou (zázemí, kontrola kvality atd.).
- Klamavá a zavádějící tvrzení: Pozor na formulace jako „garantovaný výnos“ (pokud není skutečně garantovaný a nejsou vysvětlena rizika), „nulové poplatky“ (pokud existují jiné, skryté náklady), „nejvýhodnější produkt na trhu“ (pokud to nemůžete objektivně doložit), „finanční plán zdarma“ (pokud je podmíněn uzavřením smlouvy). Buďte přesní a pravdiví.
- Nabízení „zakázaného ovoce“: Ujistěte se, že na webu nepropagujete produkty nebo služby, na které nemáte oprávnění dle vaší registrace u ČNB. Týká se to specifických typů investic (např. neveřejné dluhopisy, kryptoaktiva bez patřičného oprávnění), správy majetku nad rámec investičního poradenství nebo specifických realitních služeb, pokud na ně nemáte licenci.
- Loga a názvy producentů: Nepoužívejte loga pojišťoven, bank či investičních společností bez jejich výslovného souhlasu. Můžete působit dojmem, že zastupujete přímo je, což není pravda.
Profesionalita se pozná i v tom, co neříkáte. Vyhýbáním se těmto prohřeškům nejenže minimalizujete riziko sankcí, ale také ukazujete, že jste seriózní odborník, který zná hranice své profese a jedná eticky. Klamavé sliby možná krátkodobě zaujmou, ale dlouhodobě poškozují vaši důvěryhodnost.
Získejte Ebook ZDARMA Přímo Do Vašeho E-mailu!
Stačí ebook takhle v prohlížeči
Klikněte na tlačítko níže a pokračujte ve čtení ebooku.
Kapitola 3: SOCIÁLNÍ SÍTĚ – DOBRÝ SLUHA, ZLÝ PÁN?
Facebook, LinkedIn, Instagram… Skvělé platformy pro budování značky a kontakt s klienty. Ale pozor! I zde platí pravidla. Co platí pro web, platí v zásadě i pro vaše profily a příspěvky na sociálních sítích.
- Stejná pravidla hry: Zákaz klamavých informací, používání slova „nezávislý“, nabízení nepovolených produktů – to vše platí i zde. Rychlost a neformálnost sociálních sítí svádí k zjednodušením, ale na legislativní požadavky se nesmí zapomínat.
- Identifikace a odkaz: I na sociálních sítích by mělo být zřejmé, kdo jste a koho zastupujete. Minimálně by váš profil měl obsahovat jasný odkaz na vaše webové stránky, kde jsou uvedeny všechny povinné informace (viz Kapitola 1: Základy, bez kterých to nejde – Povinná výbava webu). Nestačí jen odkaz v sekci „Info“, ideálně by měl být viditelný
- Opatrnost u reklamy: Pokud na sociálních sítích propagujete konkrétní produkty (zejména úvěry), musíte dodržet stejná pravidla pro reklamu jako na webu (viz Kapitola 4: Reklama, která funguje (a je legální)). I krátký reklamní post musí obsahovat povinné náležitosti, což může být na platformách s omezeným prostorem oříšek.
- Sdílení a komentáře: Buďte opatrní i na to, co sdílíte nebo jak komentujete. I převzatý obsah může být považován za váš, pokud se s ním ztotožníte.
Sociální sítě jsou o budování vztahů a důvěry. Transparentní a pravdivá komunikace, i když musí respektovat regulatorní mantinely, je základem dlouhodobého úspěchu. Ukažte svou expertízu, sdílejte hodnotný obsah, ale vždy s vědomím odpovědnosti, kterou jako finanční poradce máte.
Získejte Ebook ZDARMA Přímo Do Vašeho E-mailu!
Stačí ebook takhle v prohlížeči
Klikněte na tlačítko níže a pokračujte ve čtení ebooku.
Kapitola 4: REKLAMA, KTERÁ FUNGUJE (A JE LEGÁLNÍ)
Marketing a reklama jsou motorem vašeho podnikání. Ale ve finančním sektoru má reklama velmi přísná pravidla. Jejich porušení patří k těm nejrizikovějším prohřeškům.
- Základní pravidlo: Veškerá vaše marketingová komunikace musí být jasná, pravdivá, nezavádějící a úplná. Nesmí zamlčovat důležitá fakta nebo rizika.
- Spotřebitelské úvěry (včetně hypoték): Zde jsou pravidla nejpřísnější. Pokud v reklamě zmíníte jakýkoli číselný údaj o nákladech (byť jen úrokovou sazbu „od…“), musíte uvést tzv. reprezentativní příklad. Ten má jasně daná pravidla, co musí obsahovat. Ignorování těchto pravidel je sázka na velmi drahou pokutu.
- Investice: I zde platí zákaz klamavých sdělení. Zvláště pozor na sliby zaručených nebo jistých výnosů u produktů, které nesou investiční riziko. Vždy adekvátně informujte o rizicích.
- Pojištění a ostatní: Obecně platí princip pravdivosti a nezavádějící komunikace.
Možná se zdá, že vás regulace svazuje. Ale vnímejte to i jako příležitost. Místo křiklavých a potenciálně zavádějících sloganů se soustřeďte na budování image odborníka, který komunikuje férově a transparentně. Vysvětlujte benefity srozumitelně, ale nezamlčujte důležité informace. Klienti ocení upřímnost a profesionalitu více než plané sliby.
Získejte Ebook ZDARMA Přímo Do Vašeho E-mailu!
Stačí ebook takhle v prohlížeči
Klikněte na tlačítko níže a pokračujte ve čtení ebooku.
Kapitola 5: GDPR PŘÁTELSKY – RESPEKT K DATŮM KLIENTŮ
GDPR. Zkratka, která mnohým stále nahání hrůzu. Ale nemusí. Jde především o respekt k soukromí a osobním údajům vašich klientů. A správné nastavení GDPR na webu je toho důležitou součástí.
- Informovanost především: U každého místa, kde sbíráte osobní údaje (kontaktní formulář, poptávkový formulář, přihlášení k newsletteru), musíte uživatele informovat, jak budou jeho údaje zpracovány. Kdo je správce, za jakým účelem údaje sbíráte, jak dlouho je budete uchovávat, jaká má uživatel práva atd. Nejjednodušší je mít na webu samostatnou stránku „Zásady ochrany osobních údajů“ a na ni odkazovat.
- Kontaktní formuláře – Kdy (ne)potřebujete souhlas?
- Pokud formulář slouží jen k tomu, aby vám klient poslal dotaz a vy mu odpověděli, pak explicitní souhlas (zaškrtávací políčko) obvykle nepotřebujete. Právním základem je zde jednání směřující k uzavření smlouvy. Stačí odkázat na Zásady ochrany osobních údajů.
- ALE: Pokud chcete získané kontakty použít i k jiným účelům (marketing, newslettery, budoucí nabídky nesouvisející s dotazem), pak pro tyto účely už potřebujete aktivní, dobrovolný souhlas (např. nezaškrtnuté políčko s jasným popisem účelu).
- Pozor na „dárky“ za souhlas: Často vidíme, že poradci nabízejí „zdarma“ ebook, analýzu nebo jiný materiál výměnou za přihlášení k newsletteru (tedy za souhlas se zasíláním obchodních sdělení). Toto je problematické a obecně v rozporu s principy GDPR. Souhlas totiž musí být svobodně udělený. Pokud podmínkou získání „dárku“ je udělení souhlasu s marketingem, uživatel nemá skutečnou svobodnou volbu souhlas neudělit, pokud o daný materiál stojí. Takto získaný souhlas může být považován za neplatný.
- Souhlas se nesmí vynucovat: Mlčení nebo předem zaškrtnuté políčko nejsou platným souhlasem.
- Recenze a reference: Chcete na webu zveřejnit pochvalnou recenzi od klienta? Skvělé pro marketing, ale potřebujete jeho prokazatelný souhlas se zveřejněním (ideálně písemný).
Dodržování GDPR není jen zákonná povinnost. Je to signál pro vaše klienty, že berete jejich soukromí vážně. Že jste profesionál, kterému mohou důvěřovat nejen ve finančních otázkách, ale i v péči o jejich data. Transparentní přístup k GDPR může posílit vaši značku.
Získejte Ebook ZDARMA Přímo Do Vašeho E-mailu!
Stačí ebook takhle v prohlížeči
Klikněte na tlačítko níže a pokračujte ve čtení ebooku.
Závěr: MÁTE TO SPRÁVNĚ? ČAS NA KONTROLU A DALŠÍ KROK
Prošli jsme si klíčové oblasti, kde mohou finanční poradci ve své online prezentaci chybovat. Od základní identifikace přes zakázaná slova, pravidla reklamy až po GDPR. Vidíte, že to není úplně jednoduché a nástrah je mnoho.
Možná jste si u některých bodů řekli: „Tohle asi nemám úplně v pořádku.“ Nebo: „Nejsem si jistý, jak to správně formulovat.“ A to je naprosto v pořádku! Lepší si to uvědomit teď, než když vám ve schránce přistane dopis od ČNB.
Co teď?
- Udělejte si rychlý audit: Projděte si znovu svůj web a profily na sociálních sítích s vědomím toho, co jste se právě dočetli. Zaměřte se na nejrizikovější body – identifikaci, prohlášení o zastoupení, reklamu na úvěry, GDPR.
- Nepodceňujte rizika: Sankce mohou být opravdu citelné a poškození reputace nevratné. Není to oblast, kde by se vyplatilo riskovat.
- Hledejte řešení, ne výmluvy: Možná nemáte čas, technické znalosti nebo si nejste jistí výkladem legislativy. To je pochopitelné. Ale není to omluva.
A právě proto jsme tu my – Profitas Finance.
Chápeme, že se chcete věnovat především svým klientům a obchodu, ne studování paragrafů a hlídání každého slova na webu. V rámci našeho zázemí pro finanční poradce vám nabízíme komplexní podporu, která jde daleko za kontrolu webových stránek:
- Audit vaší online prezentace: Zkontrolujeme váš web a sociální sítě z pohledu aktuální legislativy.
- Návrh řešení: Pomůžeme vám opravit nalezené nedostatky a správně formulovat všechny povinné náležitosti.
- Synergie s marketingem: Poradíme vám, jak efektivně komunikovat a prodávat, anižbyste porušovali pravidla.
- Vlastnictví kmene: V Profitas Finance stavíme na férovém partnerství – naši poradci vlastní svůj klientský kmen, což jim dává jistotu a kontrolu nad jejich podnikáním.
- Férové a transparentní provize: Nabízíme vám nadstandardní provizní podmínky bez složitých udržovacích limitů a skrytých háčků.
- Špičkové nástroje a software: Získáte přístup k moderním technologiím, které vám ušetří čas, zjednoduší administrativu a pomohou zefektivnit vaši práci i zvýšit výdělky.
- Dlouhodobá jistota a růst: Poskytneme vám komplexní zázemí a podporu, abyste se mohli soustředit na svůj růst s vědomím, že máte silného partnera za zády. A to je jen část toho, co pro vás máme připraveno – více najdete na našem webu www.profitas-finance.cz/pro -poradce/.
Nečekejte, až bude pozdě. Pokud máte jakékoli pochybnosti o souladu vašeho webu nebo sociálních sítí s legislativou, nebo pokud hledáte partnera, který vám poskytne skutečně férové podmínky a podporu pro váš růst, ozvěte se nám. Rádi s vámi probereme vaši situaci a navrhneme nejlepší řešení.
Kontaktujte nás ještě dnes pro nezávaznou schůzku!
Ebook vám přináší Profitas Finance
V Profitas Finance poskytujeme finančním poradcům nejen jistotu v legislativě, ale i férové podmínky, moderní nástroje a komplexní zázemí pro jejich růst. Naším cílem je váš úspěch. S námi získáte nejen soulad s legislativou, ale také vlastnictví kmene, férové provize bez udržovacích limitů a špičkové nástroje, které vám usnadní práci.