Pamatujete si ještě dobu, kdy vrcholem efektivity byly barevně odlišené šanony a dokonale seřazené papírové smlouvy? Ty časy jsou nenávratně pryč. Dnešní finanční trh se mění rychleji než kdy dříve a tlak na poradce roste ze všech stran. Klienti očekávají digitální zážitek na úrovni moderního e-shopu, konkurence zavádí nové technologie a ČNB zpřísňuje regulatorní požadavky.
Možná si při pohledu na titulky o umělé inteligenci a digitální transformaci říkáte, co to pro vás vlastně znamená. Je to hrozba, nebo příležitost?
Tento článek není strašákem, ale vaším průvodcem. Ukážeme si, jaké trendy ve financích dnes dominují, jaké konkrétní nástroje (digitalizace ve finančním sektoru, AI ve financích) můžete začít využívat a jak proměnit tyto změny ve vaši nejsilnější konkurenční výhodu. Cílem je jediné: ukázat vám, že budoucnost finančního poradenství je plná skvělých příležitostí pro ty, kdo jsou připraveni.
Tlak, kterému dnes čelí každý poradce
Změna nepřichází sama od sebe. Je poháněna třemi klíčovými silami, které přetvářejí celé odvětví.
Změna očekávání klienta
Váš klient dnes běžně nakupuje online, spravuje své bankovnictví v mobilní aplikaci a sleduje filmy na streamovacích službách, které mu doporučují obsah na míru. Očekává proto stejnou úroveň rychlosti, transparentnosti a personalizace i od svého finančního poradce. Zdlouhavé papírování a týdenní čekání na odpověď už zkrátka nejsou akceptovatelné.
Nové technologie na dosah ruky
Co bylo ještě před pár lety doménou velkých bank a korporací, je dnes dostupné i pro jednotlivce nebo menší poradenské firmy. Cloudová úložiště, pokročilé CRM systémy, nástroje pro automatizaci a dokonce i umělá inteligence jsou levnější a dostupnější než kdy dříve. Ignorovat je znamená dávat konkurenci obrovský náskok.
Regulatorní prostředí
Požadavky ČNB a evropské směrnice jako jsou například MiFID II nebo DORA kladou stále větší důraz na pečlivé vedení záznamů, transparentnost a ochranu dat. Digitalizace procesů už není jen „nice to have“, ale stává se nutností pro efektivní a bezchybné plnění všech regulatorních povinností.
Digitalizace jako nový standard: Víc než jen e-mail a PDF
Mnoho poradců si myslí, že digitalizace znamená posílat smlouvy v PDF a komunikovat e-mailem. Skutečný potenciál se ale skrývá mnohem hlouběji. Toto jsou tři pilíře moderní digitální kanceláře.
1. Centrální správa klientů (CRM)
Excelová tabulka je možná dobrý sluha, ale velmi zlý pán. Jakmile počet vašich klientů přesáhne pár desítek, stává se nepřehlednou a neefektivní. Moderní CRM (Customer Relationship Management) systém je digitálním srdcem vašeho podnikání. Na jednom místě máte kompletní historii klienta, naplánované úkoly, veškerou dokumentaci a přehled o jeho portfoliu. Ušetří vám desítky hodin měsíčně a zajistí, že na nic důležitého nezapomenete.
2. Digitální onboarding a správa smluv
Představte si, že nového klienta dokážete kompletně obsloužit na dálku během jedné videokonference. Nástroje pro online sjednání, elektronické podpisy a bezpečná digitální úložiště smluv tento proces výrazně zrychlují a zjednodušují – pro vás i pro klienta. // tady to nepsat stylem, že dokážete klienta odbavit kompletně online, při první schůzce je potřeba ho fyzicky ověřit. Zkusit vymyslet jiný příklad.
3. Klientské portály
Chcete posílit důvěru a loajalitu svých klientů? Dejte jim přístup k modernímu klientskému portálu (ideálně v podobě mobilní aplikace), kde 24/7 uvidí aktuální stav svého portfolia, veškeré dokumenty, smlouvy a také kalkulačky finančních produktů. Při správném nastavení si tak ušetříte opakující se dotazy typu: „Kde mám pojištěné auto?“ nebo „U které pojišťovny máme pojištěný dům?“. Klient bude mít pocit dokonalé kontroly a transparentnosti a díky kalkulačkám vám navíc nebude odcházet na cizí online srovnávače.
Věděli jste, že v Profitas máme vlastní mobilní aplikaci pro klienty? A vy ji můžete mít také, a to dokonce ve svých barvách a se svým logem. Mrkněte na https://profitas-finance.cz/mobilni-aplikace-pro-klienty/.
Revoluce jménem AI: Váš nový super-asistent, ne konkurent
AI ve financích je možná nejskloňovanější pojem současnosti, hned v závěsu je placené poradenství.. Zapomeňte ale na představu terminátora, který vám chce vzít práci. Vnímejte AI jako neúnavného a extrémně výkonného asistenta, který za vás udělá tu nejméně zábavnou práci.
- Procházení metodik a produktových podmínek: Místo hodin strávených hledáním v stostránkových dokumentech se jednoduše zeptejte AI: „Jak se banka X dívá na financování mobilních domů?“ a dostanete odpověď během vteřin.
- Automatizace rutinních úkolů: Umělá inteligence dokáže automaticky zpracovávat dokumenty, analyzovat data z bankovních výpisů, přepisovat záznamy z jednání nebo připravovat podklady na schůzky. To jsou hodiny času, které můžete místo administrativy věnovat klientům.
- Sumarizace zpráv z trhů: Nechte AI, ať vám každé ráno připraví souhrn nejdůležitějších událostí ze světa financí, které mohou ovlivnit portfolia vašich klientů, a buďte vždy o krok napřed.
- Pokročilá analýza a personalizace: S pomocí AI dokážete analyzovat kompletní finanční situaci klienta a efektivně procházet obrovské množství dat, díky čemu klientovi vyberete nejvhodnější produkty a strategie, které přesně odpovídají jeho potřebám a cílům.
- Prediktivní modely: Pokročilé systémy mohou na základě chování klienta odhadnout jeho budoucí potřeby. Například systém může identifikovat klienta, který začíná šetřit způsobem naznačujícím přípravu na hypotéku, a upozornit vás na to.
- Chatboti a virtuální asistenti: Mohou sloužit jako první linie komunikace pro jednoduché a opakující se dotazy klientů, čímž vám uvolní ruce pro řešení komplexních strategií.
- Pomoc s marketingem: Nevíte, co napsat na sociální sítě? AI vám pomůže vytvořit poutavé příspěvky, napsat text pro váš web nebo vymyslet témata pro newsletter, čímž vám ušetří čas i peníze za copywritera.
Jak se změní role poradce? Od administrátora k stratégovi
Nejčastější obava spojená s technologiemi je: „Nahradí mě stroj?“ Odpověď je jednoznačné ne. Nahradí pouze ty poradce, kteří se odmítnou přizpůsobit. Budoucnost poradenství totiž spočívá v tom, co žádný stroj nedokáže.
Technologie za vás převezme administrativu, analýzy a rutinní úkoly. Tím vám uvolní ruce pro to nejdůležitější:
- Důraz na „soft skills“: Empatie, aktivní naslouchání, budování hluboké lidské důvěry a komplexní pochopení životní situace klienta. To je vaše největší přidaná hodnota.
- Posun k finančnímu koučinku: Vaše role se mění z prodejce finančních produktů na dlouhodobého strategického partnera a kouče, který provází klienta jeho životem.
- Hodnota specializace: V době, kdy jsou základní informace dostupné všem, roste hodnota hluboké expertízy. Tento trend vidíme na trhu už dnes. Když se řekne „hypotéky pro ajťáky“, většině z vás se pravděpodobně vybaví jedno konkrétní jméno poradce, který se takto úzce specializuje a úvěry doslova přehazuje vidlemi. Přesně to je budoucnost. V Profitas Finance podporujeme model, kde se každý poradce stává špičkovým expertem ve své oblasti (hypotéky, investice, pojištění…) a pro ostatní potřeby klienta spolupracuje s dalšími specialisty v naší síti. Pro klienta to znamená jediné – dostává tu nejlepší možnou péči od skutečných odborníků. Pro vás to znamená vyšší příjem a silnější vazbu s klientem. Všichni vaši klienti přitom zůstávají vašimi. Vy jste jejich hlavním stratégem, který jim pouze zprostředkovává ty nejlepší experty na trhu.
Chcete vědět více o tom, jak tento model spolupráce a budování osobní značky funguje u nás? Napište nám o nezávaznou schůzku.
Budoucnost patří připraveným
Digitalizace a umělá inteligence nejsou hrozbou. Jsou největší příležitostí za poslední dekádu, jak zefektivnit svou práci, prohloubit vztah s klientem a vybudovat skutečně prosperující podnikání. Poradci, kteří tyto technologie chytře přijmou, získají více času, spokojenější klienty a náskok před konkurencí. Ti, kteří se budou spoléhat na postupy z minulého desetiletí, budou nevyhnutelně ztrácet.
Otázka tedy nezní jestli, ale kdy se na tuto vlnu připravíte.
Udělejte první krok k vaší digitální budoucnosti ještě dnes
Teorie je skvělá, ale praxe je klíčová. Pokud vás tento článek inspiroval a přemýšlíte, jak by tyto nástroje mohly fungovat v reálném, propojeném systému, máme pro vás řešení.
Zjistěte, jak v Profitas Finance propojujeme tyto prvky v jeden funkční celek, který poradcům skutečně šetří čas a pomáhá jim růst.
Prohlédněte si, co nabízíme poradcům
Pokud dáváte přednost osobnímu rozhovoru, rádi vás pozveme na nezávaznou schůzku, kde vám vše ukážeme v praxi a probereme možnosti, jak podpořit právě vaše podnikání.